11 Setembro, 2018 Sapien Livre 2Comment

Eu particularmente não defendo investimentos em renda fixa, porém sei que o mercado de ações ou a renda variável em si, não é para qualquer pessoa. Quando falamos em independência financeira precisamos gerar fluxo de caixa constante e seguro.

Desta forma é necessário criar estratégias seguras, que além de permitir retiradas esporádicas, permita boa rentabilidade ao longo do tempo.

RENDA FIXA ESCALONADA

Uma estratégia ainda pouco conhecida aqui Continue Lendo

3 Agosto, 2018 Sapien Livre

Outro dia conversando com um amigo que está na caminhada para independência financeira, debatemos sobre as preocupações com os custos que teria para bancar sua saúde após deixar o trabalho remunerado.

O PESO DO PLANO DE SAÚDE

Esta é uma das maiores preocupações de quem está nessa caminhada, afinal, despesas médicas inesperadas podem comprometer e dilacerar o patrimônio construído por toda uma vida em pouquíssimo tempo.

Neste sentido, dentro de Continue Lendo

20 Julho, 2018 Sapien Livre

Dinheiro não é tudo… mas ajuda a melhorar a vida, torna as coisas mais fáceis e ter um futuro com segurança financeira é uma das formas mais inteligentes de usar o dinheiro.

CHECKLIST DA LIBERDADE FINANCEIRA

Viver sem preocupações é uma das características da liberdade financeira. É quando você sente coragem para viver sua paixão, viver seus sonhos, afinal de contas não existe a preocupação com dinheiro.

Liberdade financeira não … Continue Lendo

12 Julho, 2018 Sapien Livre

Um dos maiores medos e problemas de quem está próximo da independência financeira é escolher qual o melhor investimento que proporcione retiradas garantidas e constantes.

Afinal de contas, seria muito dolorido ter que voltar a trabalhar por dinheiro após ter dado o grito de independência.

O MELHOR INVESTIMENTO PARA OBTER RETIRADAS CONSTANTES E SEGURAS

Quando se fala de renda passiva para aposentadoria, o investimento deve atender três critérios essenciais:

  • Taxa

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2 Julho, 2018 Sapien Livre

Neste artigo quero levantar uma discussão sobre fazer investimentos de acordo com seus valores, ou seja, que combine seu discurso com suas ações.

INVESTIMENTOS QUE FAZEM MAL PARA O MUNDO

Muito se fala de empresas que agridem o meio ambiente ou exploram pessoas, também se discute empresas que fabricam produtos que fazem mal para a saúde como a indústria do cigarro, além de outras como as fabricantes de bebidas alcoólicas … Continue Lendo

21 Junho, 2018 Sapien Livre

Costumeiramente me encontro na difícil situação de ajudar alguns amigos a iniciar seus investimentos.

A conversa começa mais ou menos assim… – estou com um dinheirinho que consegui guardar, não é muito, coisa pouca, mas queria aplicar. O que você me recomenda?

COMO FAZER SEU PRIMEIRO INVESTIMENTO

Sempre que me deparo com essa pergunta questiono: Já possui reserva de emergência? Se possui, qual o seu objetivo para o investimento?Continue Lendo

14 Junho, 2018 Sapien Livre

Ser investidor no Brasil não é fácil, aqui as coisas mudam em um piscar de olhos. Tem gente que se apavora com a possibilidade de perder e nem sequer se preocupa em tentar ganhar.

COMO INVESTIR INDEPENDENTE DO QUE ACONTEÇA 

Nos primeiros 3 meses do ano de 2018 tudo ia de vento em polpa. Juros caindo, inflação abaixo da meta e bolsa de valores batendo recorde.

Passado agora quase 6 Continue Lendo

1 Junho, 2018 Sapien Livre

Eu particularmente não sou muito adepto a listas. Parece que tudo se resume a algo como uma receita de bolo. Sabemos que a vida é bem diferente disso, no entanto é sempre valido ter dicas práticas para seguir.

6 DICAS ESSENCIAIS PARA LIBERDADE FINANCEIRA

1. MANTENHA-SE MOTIVADO COM AS PEQUENAS CONQUISTAS

A independência financeira mais se parece com uma maratona do que com uma corrida de 100 metros. Um maratonista Continue Lendo

22 Maio, 2018 Sapien Livre

O grande motivo das pessoas de classe média e pobres não enriquecerem é o fato de não saberem a diferença entre ativos e passivos.

FATOR SIMPLES PARA O ENRIQUECIMENTO  – O CAMINHO DO DINHEIRO

Quem não possui esse conhecimento passa a vida adquirindo coisas que geram despesas pensando que estão fazendo investimentos. Não entendem porque dia após dia precisam cada vez mais trabalhar para pagar contas.

Antes de qualquer coisa, … Continue Lendo

16 Maio, 2018 Sapien Livre

JUROS COMPOSTOS – A FORÇA MAIS PODEROSA DO UNIVERSO 

Existe uma frase muito famosa de Albert Einstein que fala…

os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza.

Vou tentar, neste artigo, explicar a mágica dos juros compostos sem o uso de matemática, como a maior parte da população não é Continue Lendo

8 Maio, 2018 Sapien Livre 4Comment

Eu já escrevi sobre os diferentes tipos de aposentadoria, como por exemplo no post Mini Aposentadorias. Neste artigo vou apresentar uma estratégia bem polêmica do Movimento FIRE. Trata-se de uma forma de alcançar a aposentadoria em tempos extremamente curtos, cerca de 5 a 7 anos. Esta é a Independência Financeira Extrema ou ERE ( Early Retirement Extreme).

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA EXTREMA – SÓ PARA OS FORTES

Observe que na Continue Lendo

29 Abril, 2018 Sapien Livre

Existe um grande problema quando falamos de Independência Financeira. Leva um bom tempo para acontecer e verdade seja dita… não sabemos o dia de manhã. Pensando nessa desvantagem, algumas pessoas são adeptas das Mini Aposentadorias.

Imagine que pode poupar 50% de sua renda. O que isso significa? Simples, precisa trabalhar apenas 6 meses  para pagar suas despesas durante um ano, os outros 6 meses podem ser bancados pela Continue Lendo

22 Abril, 2018 Sapien Livre

Warren Buffett é um investidor, ou melhor, um dos maiores de todos os tempos. conhecido como o Oraculo de Omaha, maior acionista e executivo da Berkshire Hathaway.

Enquanto escrevo este artigo, o bilionário Warren Buffett está em terceiro lugar na lista de homens mais ricos do mundo, o único da lista que não ficou rico criando uma empresa. Todo seu patrimônio foi construído com investimentos no mercado de ações.

Deixo Continue Lendo

16 Abril, 2018 Sapien Livre

Este é último artigo dos 3 relacionados a RISCOS, os anteriores foram:

Gestão de RiscoAversão a Risco

Neste post irei expor a relação de risco com investimentos. Para isso, faz-se necessário analisar os 4 tipos diferentes de riscos que todo investimento está exposto. Observe que como não existem investimentos sem risco, ao fazer qualquer aplicação estará automaticamente aceitando correr um destes.

OS QUATRO TIPO DE RISCOS EM INVESTIMENTOS

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11 Abril, 2018 Sapien Livre

A pouco tempo escrevi sobre Gestão de Risco com o intuito de proteção dos problemas pessoais e ao patrimônio que podem comprometer a realização de  nossos sonhos. Neste artigo vou abordar a aversão ao risco na visão mais popular, aquele medo de perder que te paralisa.

Eu costumeiramente sou consultado por amigos e conhecidos com a seguinte pergunta: Qual é o investimento que está rendendo mais…? Tem que ser alguma Continue Lendo

8 Abril, 2018 Sapien Livre

Eu escrevo constantemente sobre independência financeira abordando diferentes aspectos. Falo de aspecto comportamental, psicológico, estilo de vida, frugalidade, sentimento e dinheiro, aspectos filosóficos entre outros.

Para quem acha que tudo isso é conversa para boi dormir, que se diz prático, este artigo é para você. Principalmente pensando que cada um tem um estilo de vida diferente do outro, você acha que tudo que escrevo não condiz Continue Lendo

1 Abril, 2018 Sapien Livre

Um dos principais artigos que já escrevi neste blog é sobre como descobrir seu número para alcançar a independência financeira, baseado na Regra dos 4%. Como existem muitas criticas sobre esta metodologia de gestão de investimentos, principalmente alegando que as taxas de retorno sobre investimentos seguros hoje são muito mais baixas que as praticadas no século passado, época em que a regra foi formulada nos EUA.

Aqui no Continue Lendo

28 Março, 2018 Sapien Livre

Como diz o famoso ditado… “prevenir é melhor que remediar”. A gestão de risco pessoal é um dos assuntos mais negligenciados, porém de extrema importância no planejamento de suas finanças pessoais.

Imagine as seguintes situações… Sofreu um acidente que irá te impossibilitar de trabalhar por um longo período de tempo;

Descobriu uma doença grave e vai precisar despender altos custos com tratamento, além de ficar impossibilitado de trabalhar neste período.Continue Lendo

25 Março, 2018 Sapien Livre

Imagine ter a possibilidade de prever por quanto tempo alguma coisa continuará existindo.

O EFEITO LINDY – APRENDA A PREVER O FUTURO

A Teoria do Efeito Lindy, aparece inicialmente no ano de 1964, desenvolvida por Albert Goldman. Afirma basicamente que a expectativa de vida da carreira de um comediante corresponde a metade do tempo que já esteve exposto no passado, ou seja, um comediante com 10 anos de carreira terá Continue Lendo

21 Março, 2018 Sapien Livre

Antes de falar de dinheiro, montar uma estratégia de alocação de ativos e carteira de investimentos, é preciso se conhecer como investidor, ou seja, saber qual o seu perfil de investidor.

Para descobrir em que perfil você se encaixa vale a pena fazer alguns questionamentos e reflexões:

  • Como era a relação de seus pais com o dinheiro?
  • Você sempre teve tudo o que queria ou sua família sempre lhe
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