8 Agosto, 2019 Sapien Livre

Todos nós queremos prosperar, queremos desenvolver nossas habilidades de ganhar dinheiro e ficarmos ricos, no entanto, existem algumas regras (leis) que se não seguirmos será impossível acumular patrimônio.

As cinco leis de ouro

  • Lei n°  I –  O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro
Continue Lendo
3 Agosto, 2019 Sapien Livre 4Comment

Sendo, como sabem, filho de humilde comerciante, membro de uma grande família sem qualquer expectativa de herança, e não me achando dotado, como me disseram vocês com tanta franqueza, de poderes superiores ou talentos especiais, decidi que, se realmente quisesse conseguir tudo o que desejava, precisaria basicamente de tempo e estudo. (Trecho do livro O homem mais rico da Babilônia )

Georges S. Clason

Os elementos essenciais para

Continue Lendo
31 Julho, 2019 Sapien Livre 2Comment

O que as pessoas mais me perguntam quando falamos sobre investimentos é: qual o investimento está rendendo mais?

Essa pergunta já denuncia a falta de preparo de quem está perguntando. A resposta para essa questão é que não existe melhor investimento. Cada perfil e objetivo de vida devem ser considerados  na hora de definir um investimento, ou melhor, uma estratégia de investimento.

Desta forma não existe uma resposta simplista por … Continue Lendo

28 Julho, 2019 Sapien Livre

Essa semana saiu na mídia que um grande influenciador digital, o educador financeiro Thiago Nigro ( Primo Rico), foi condenado pela justiça a pagar uma dívida de 1,7 milhão de um apartamento.

Não quero entrar no mérito pessoal da questão, mas este caso me fez pensar como é difícil ser ouvido pela nossa família e amigos mais próximos.

 Em casa de ferreiro espeto é de pau

Pelo que li da … Continue Lendo

25 Julho, 2019 Sapien Livre 2Comment

Já escrevi inúmeros posts sobre (IF) independência financeira neste blog e de uma forma prática, IF é como na definição abaixo:

“… está diretamente relacionada à geração mensal de um fluxo de renda, de caráter perpétuo, que seja capaz de manter aquele padrão e qualidade de vida por tempo indeterminado.”(Roberto Navarro, Escritor e Coach Financeiro)

No entanto, a independência financeira é mais sobre vida do que sobre dinheiro.

Não é

Continue Lendo
24 Junho, 2019 Sapien Livre 2Comment

Se você não tem dívidas já está melhor que metade da população. Se você poupa está na frente de 95% dos brasileiros. Tudo isso é maravilhoso, mas infelizmente não é suficiente para alcançar a independência financeira.

Ser melhor que a média não é suficiente para alcançar a Independência Financeira

Não estou escrevendo esse artigo para desmotivar ninguém, apenas precisamos deixar claro que a independência financeira não está acessível para todas … Continue Lendo

9 Junho, 2019 Sapien Livre 2Comment

Para algumas pessoas a independência financeira é algo tão distante que preferem acreditar que é impossível.

Quando eu falo que é possível viver de renda muito antes dos 65 anos de idade por seus próprios meios me falam que sou louco ou que isso só é possível para quem tem alta renda.

Como acelerar sua independência financeira

Não existe uma receita de bolo exata em que todos podem seguir e … Continue Lendo

6 Junho, 2019 Sapien Livre 4Comment

Eu costumeiramente falo de investimentos para aposentadoria antecipada neste blog. Já abordei diferentes temas como Risco em investimentos, fundos imobiliários, ações e até mesmo a tão capenga Caderneta de Poupança.

Porém nunca abordei um tema de extrema importância para gestão de carteira de investimentos que é a correlação de ativos. O assunto é um pouco técnico, então talvez nem todos consigam entender esse artigo.

Se você for uma … Continue Lendo

25 Maio, 2019 Sapien Livre

Com a tendência de queda dos juros e a baixa rentabilidade real dos investimentos de renda fixa, os investidores precisam, mais do que nunca, buscar alternativas mais rentáveis.

Para isso precisam começar a se aventurar em investimentos mais complexos de renda variável, que pode entregar maiores retornos, porém podem ser desastrosos se o investidor não se preparar.

Como perder o medo de investir em renda variável

O maior empecilho que … Continue Lendo

22 Maio, 2019 Sapien Livre

Como já dito antes, eu sou um adepto ao Movimento Fire  ( Independência Financeira – Aposentadoria Antecipada ). Para quem ainda não sabe, para se tornar um FIRE tradicional você precisa poupar boa parte de sua renda e criar um portfólio de investimentos capaz de cobrir 25 vezes suas despesas anuais ( Regra dos 4%).

Para atingir esses resultados geralmente se leva entre 15 e 20 anos. Apesar de … Continue Lendo

20 Maio, 2019 Sapien Livre 4Comment

Já se foi tempo em que comprar animais foi sinônimo de coisa boa. Sem entrar no mérito do comercio de animais, gostaria de colocar os bons exemplos que esses bichinhos sem raça definida (SRD) podem nos ensinar.

Esses animais que encontramos aos montes nas ruas, abandonados, possuem vantagens e qualidades que deveríamos copiar nos investimentos.

Apesar de ser um animal sem valor comercial, esse bicho tem um valor intrínseco enorme. … Continue Lendo

27 Abril, 2019 Sapien Livre 2Comment

Fazer analogias utilizando o esporte é uma das formas mais simples de explicar conceitos complexos. Via de regra, para alguém se tornar um atleta de alto nível precisa dedicar muitos anos de sua vida. Com os investimentos funciona da mesma forma.

Como se tornar um investidor faixa preta

Imagine que você treina boxe por seis meses, começa a se sentir confiante e resolve desafiar o Mike Tyson para uma luta. … Continue Lendo

16 Abril, 2019 Sapien Livre

Quando eu fiz o curso de planejador financeiro, tomei ciência do que chamamos de ciclo de vida financeiro. É mais ou menos como apresentado no gráfico abaixo:

Esse é um modelo bem sucedido de vida financeira, observe que a linha da renda/patrimônio cresce a medida que a idade avança. O grande problema desse modelo é que a linha de patrimônio, apesar de crescer, não significa riqueza pois ela costuma gerar Continue Lendo

8 Abril, 2019 Sapien Livre

Essa é uma das questões mais frequentes que escuto de pessoas que nunca investiram. É comum pensar que para se tornar um investidor precisa de muito dinheiro.

Algumas pessoas dizem que só irão investir quando tiverem mais dinheiro. Isso é como colocar o carro na frente dos bois, ou como diz o professor Baroni… “é o cachorro que balança o rabo ou o rabo que balança o cachorro?”

Posso investir

Continue Lendo
5 Abril, 2019 Sapien Livre 2Comment

GUEST POST – Hoje tenho a honra de postar um artigo de Yuka, autora do ótimo site “Viver Sem Pressa”. Seu artigo inteligente contempla de forma brilhante importantes aspectos da Independência Financeira.

A importância do investimento e a metáfora do guarda-chuva

Desenhei essa imagem do guarda-chuva para explicar a importância que a independência financeira tem para mim.

Geralmente as pessoas acham que a categoria “investimento” é 1 das … Continue Lendo

3 Abril, 2019 Sapien Livre

Ninguém gosta de perder o final semana fazendo declaração de imposto de renda, muito menos para pagar imposto. Sem contar com as infinitas dúvidas que aparecem ao fazer o preenchimento das informações.

Como declarar IR de forma positiva

Porém existem alguns pontos positivos que podemos explorar ao fazer a declaração de IR que poucos se atentam. Neste sentido fica menos pesado declarar imposto quando ela pode te entregar informações valiosas … Continue Lendo

31 Março, 2019 Sapien Livre

Seguindo com a série de planejamento financeiro, chegamos ao último item que precisa observar ao fazer seu planejamento financeiro.

Ninguém gosta de falar sobre morte e divisão de bens, mas é inevitável que iremos morrer e ter bem preparada nossa passagem dessa para uma melhor é muito importante para garantir que nossos familiares não sofram também com dificuldades financeiras.

Se você possui dependentes deve antes de tudo contratar um seguro … Continue Lendo

23 Março, 2019 Sapien Livre

A primeira vez que ouvi falar sobre procurar pagar menos impostos foi no livro Pai Rico Pai Pobre, de Robert Kiosaky.

Ele explica que as pessoas ricas pagam poucos impostos, ou melhor quase não pagam, ficando essa responsabilidade sobre os pobres e a classe média.

Como pagar menos impostos

Kiosaky tinha toda razão, as pessoas ricas, apesar de ter mais dinheiro, pagam menos impostos porque conhecem e desenvolvem formas driblar … Continue Lendo

17 Março, 2019 Sapien Livre

Bettina tem 22 anos e ganhou 1 milhão em apenas 3 anos. Essa é a chamada da propaganda da Empiricus que aparece a todo momento interrompendo os vídeos no Youtube.

Antes de você assinar os relatórios da Empiricus querendo ter os mesmos resultados, vou dizer como Bettina fez o primeiro Milhão.

Como Bettina Ficou Rica

A propaganda fala que com um aporte inicial de R$ 1.520 ela chegou a mais … Continue Lendo

14 Março, 2019 Sapien Livre

O medo de perder dinheiro muitas vezes é a razão de você nunca conseguir acumular patrimônio.

Gestão de Risco – Planejamento Financeiro – Parte 6

Este já é o sexto artigo sobre planejamento financeiro. Após ler esta sequência de posts, terá o conhecimento básico para dar início ao seu planejamento financeiro.

Leia também:

Como Investir para Aposentadoria

Vai continuar dando resto para o seu sonho?

Quanto devo poupar por mês?Continue Lendo