9 Janeiro, 2019 Sapien Livre 2Comment

Um dos maiores vilões de quem está em busca da Independência financeira é a perda de rendimentos ou perda do poder de compra.

Nosso país tem um histórico amargo quando se fala em inflação, porém nos últimos 20 anos, desde a criação do plano real vivemos uma estabilidade econômica em que é possível acreditar que os tempos de hiper inflação já se foram.

No entanto, nem por isso devemos nos … Continue Lendo

5 Dezembro, 2018 Sapien Livre

Tenho visto um movimento grande, tanto na divulgação como também no uso de contas digitais bancárias. Aquelas contas 100% eletrônicas onde toda movimentação bancária deve ser feita pela internet, caixa eletrônico ou aplicativos.

O que muita gente não sabe é que existe um pacote de serviços bancários que “TODO” banco é “OBRIGADO” a disponibilizar para seus clientes pessoa física de forma GRATUITA.

NÃO EXISTE TAXA DE MANUTENÇÃO BANCÁRIA

Você que … Continue Lendo

30 Novembro, 2018 Sapien Livre

Se deseja realizar o  sonho da casa própria, além de todos os números já apontados por especialistas no assunto, temos alguns aspectos pouco abordados, porém de grande impacto em sua vida financeiro.

Saber exatamente quanto irá gastar quando estiver em sua casa torna-se muito importante para não transformar o sonho em pesadelo.

O CUSTO DO SONHO DA CASA PRÓPRIA ALÉM DO ÓBVIO

Acho que nove entre cada dez brasileiros sonham … Continue Lendo

20 Novembro, 2018 Sapien Livre

Nos últimos tempos a possibilidade de economizar a maior parte dos ganhos com objetivo de viver com maior qualidade e de acordo com seus sonhos virou até movimento, chamado Movimento FIRE. Isso é maravilhoso, no entanto mesmo eu, que sou um defensor deste movimento ainda tenho, as vezes, comportamento como todo mundo.

Por exemplo… em tempos de Black Friday escuto as pessoas dizerem não são consumistas, mas vão utilizar … Continue Lendo

16 Novembro, 2018 Sapien Livre

Eu sempre gosto de comparar o ato de poupar como uma pessoa que faz dieta para emagrecer, porém é muito mais fácil ficar rico do que emagrecer.

Quando você começa uma dieta, os primeiros quilos são mais fáceis de perder, conforme a pessoa vai emagrecendo vai ficando cada vez mais difícil, pois o esforço terá de ser proporcionalmente maior ao peso a ser perdido.

É nesta fase que as pessoas … Continue Lendo

14 Novembro, 2018 Sapien Livre

Sempre defendi a ideia de que endividar-se é a forma mais simples de se fragilizar.

Costumeiramente aparecem pesquisas na mídia referente a endividamento das famílias brasileiras e como esses índices vem crescendo de forma assustadora. Segundo estudo da Confederação Nacional do Comercio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 61,2% das famílias estavam endividadas em agosto de 2018.

A DÍVIDA É FORMA MAIS SIMPLES DE SE FRAGILIZAR

A minha dura critica … Continue Lendo

7 Novembro, 2018 Sapien Livre

Em vésperas de Black Friday o tema é mais que inspirador, principalmente se você se encontra perdido diante de tanta oferta e informação.

Quando falamos e pensamos em reduzir custos, somos remetidos ao pensamento de sofrimento e escassez. Ou seja, vamos nos tornar mais infelizes no processo, mas de antes de mais nada é preciso entender que existem três tipos de corte de despesas. 

Neste sentido podemos relacioná-las a nossa … Continue Lendo

13 Outubro, 2018 Sapien Livre

Com tanto estimulo para  gastar dinheiro fica muito difícil fazer economias e principalmente investimentos de longo prazo visando a independência financeira.

Somado a isso, são muitas datas comemorativas que quase nos obriga a gastar dinheiro, todas com um forte apelo emocional. São aniversários, dia das mães, pais, crianças, natal, ano novo, casamentos, batizados entre outras festividades.

Neste sentido passamos a acreditar que não teremos nunca a oportunidade de fazer investimentos, … Continue Lendo

30 Agosto, 2018 Sapien Livre

Eu não recomendo fazer grandes sacrifícios para economizar dinheiro. É como um regime muito forçado, você acaba se autossabotando em algum momento.

Porém, as vezes fazer um grande esforço, seja para sanar uma dívida ou para cumprir uma meta ousada por um tempo determinado acaba sendo valido.

Economia extrema para juntar dinheiro rápido ou pagar dívidas 

A gente nunca sabe o que pode nos ocorrer, mesmo com todo planejamento que … Continue Lendo

16 Agosto, 2018 Sapien Livre

Não sendo advogado do diabo, mas é possível sim ter muitas vantagens em utilizar cartão de crédito em vez de dinheiro. No artigo anterior, mostrei as 5 vantagens que utilizar dinheiro é melhor que cartão.

Agora mostrarei as vantagens do cartão de crédito, assim poderá fazer seu próprio julgamento e utilizar a ferramenta que lhe for mais útil. Observe que independente das vantagens ou desvantagens o cartão não é um Continue Lendo

13 Agosto, 2018 Sapien Livre

O cartão de crédito é tido como um dos maiores vilões por parte dos devedores. A abundância de oferta de cartões permite à quem não tem controle financeiro cair em ruína em poucos meses.

São diversos os argumentos utilizados para o uso do cartão. Os benefícios vão de milhas, pontos, descontos, assinaturas grátis e diversos sorteios. Diante de tanta vantagem será que existe alguma armadilha?

5 RAZÕES QUE UTILIZAR

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27 Julho, 2018 Sapien Livre

Quem acompanha este blog sabe que a independência financeira é atingida quando suas despesas igualam o retorno de seus investimentos.

Este é o objetivo maior que norteia o Movimento FIRE ( Financial Independence Retirement Early ) numa tradução ao pé da letra seria, Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada.

Neste sentido muitas pessoas pensam que, devido a sua situação atual, ainda precisará trabalhar por muitos anos com o que não gosta Continue Lendo

10 Julho, 2018 Sapien Livre 2Comment

Já parou para pensar qual o custo do seu emprego? Será que está pagando para trabalhar?

TRABALHAR CUSTA CARO

É normal a gente acreditar que nosso salário é exatamente aquilo que é exibido em nosso contra cheque. Tirando os descontos, taxa, impostos, etc… o que cai em sua conta bancária é o que chamamos de renda liquida.

Vamos fazer uma análise um pouco mais criteriosa pois infelizmente não é assim … Continue Lendo

29 Junho, 2018 Sapien Livre

Hoje somos invadidos por uma oferta interminável de crédito. Ao observar nas ruas, até o mais simples camelô porta uma maquineta de cartão de créditos. Essa oferta traz facilidades mas também muitos problemas pois nos faz acreditar que podemos viver além dos nossos recursos.

VIVA COM SEUS RECURSOS

Viver com seus recursos está tão fora de moda que a maioria de nós nem sequer consegue entender esse conceito.

Mas vamos … Continue Lendo

29 Abril, 2018 Sapien Livre

Existe um grande problema quando falamos de Independência Financeira. Leva um bom tempo para acontecer e verdade seja dita… não sabemos o dia de manhã. Pensando nessa desvantagem, algumas pessoas são adeptas das Mini Aposentadorias.

Imagine que pode poupar 50% de sua renda. O que isso significa? Simples, precisa trabalhar apenas 6 meses  para pagar suas despesas durante um ano, os outros 6 meses podem ser bancados pela Continue Lendo

22 Abril, 2018 Sapien Livre

Warren Buffett é um investidor, ou melhor, um dos maiores de todos os tempos. conhecido como o Oraculo de Omaha, maior acionista e executivo da Berkshire Hathaway.

Enquanto escrevo este artigo, o bilionário Warren Buffett está em terceiro lugar na lista de homens mais ricos do mundo, o único da lista que não ficou rico criando uma empresa. Todo seu patrimônio foi construído com investimentos no mercado de ações.

Deixo Continue Lendo

8 Abril, 2018 Sapien Livre

Eu escrevo constantemente sobre independência financeira abordando diferentes aspectos. Falo de aspecto comportamental, psicológico, estilo de vida, frugalidade, sentimento e dinheiro, aspectos filosóficos entre outros.

Para quem acha que tudo isso é conversa para boi dormir, que se diz prático, este artigo é para você. Principalmente pensando que cada um tem um estilo de vida diferente do outro, você acha que tudo que escrevo não condiz Continue Lendo

1 Abril, 2018 Sapien Livre

Um dos principais artigos que já escrevi neste blog é sobre como descobrir seu número para alcançar a independência financeira, baseado na Regra dos 4%. Como existem muitas criticas sobre esta metodologia de gestão de investimentos, principalmente alegando que as taxas de retorno sobre investimentos seguros hoje são muito mais baixas que as praticadas no século passado, época em que a regra foi formulada nos EUA.

Aqui no Continue Lendo

25 Fevereiro, 2018 Sapien Livre

Uma das maiores discussões em investimento e finanças pessoais está relacionada entre ganhar mais ou economizar.

“Ganhe mais do que gasta e em algum espaço de tempo ficará rico, aumente sua renda e consequentemente terá mais sobra de dinheiro”.

Já outros pedem para focar em economizar, viver de forma simples e por não ter muitas despesas terá recursos para patrocinar sua aposentadoria antecipada.

COMO ESPECIALISTAS FINANCEIROS TE AJUDAM A SECAR

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20 Fevereiro, 2018 Sapien Livre

Para atingir a Independência Financeira é necessário seguir alguns passos. É obvio que não existe receita de bolo, porém algumas dicas são essenciais para facilitar o processo.

Os quatro passos abaixo, apresentados de forma resumida,  ajudam a alcançar esse grande objetivo.

OS QUATRO PASSOS PARA A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

ALUGAR

Antes de conseguir sua independência financeira, não cometa o erro que a grande maioria das pessoas cometem acreditando em um falso … Continue Lendo