6 Dezembro, 2017 Sapien Livre 0Comment

Apesar do baixo rendimento e ser a modalidade de investimento mais demonizada por quase todos os educadores financeiros, a caderneta de poupança ainda tem suas vantagens. Entenda quando e para quem serve.

4 INDICAÇÕES QUE AINDA FAZEM A CADERNETA DE POUPANÇA VALER A PENA

Alguns dados:

  • Segundo dados do Banco Central, 70% dos brasileiros não poupam absolutamente nada;
  • De acordo com pesquisa PNAD 2016, a renda domiciliar per capita da população brasileira é de apenas R$1.226, na média do país;
  • Das 27 unidades da federação apenas 12 possuem renda superior a R$ 1 mil;
  • Pesquisa realizada pelo Data Popular, a inadimplência atinge metade da população economicamente ativa e tem valor médio 3 vezes maior que sua renda;

Eu, por algumas vezes, reprovei amigos que falavam que  possuíam uma graninha e colocariam tudo  na caderneta de poupança. Ainda falo que existem outras alternativas, mas só de alguém que não investe nem poupa nada dar o primeiro passo, já é muito positivo.

Não devo, nem deveria nenhum educador financeiro criar barreiras para esses investidores iniciantes. Além disso, a caderneta de poupança tem algumas características que a faz se tornar atrativa para uma grande gama da população brasileira, conforme vou descrever abaixo:

Antes de mais nada, vou descrever o que é a caderneta de poupança:

  • A poupança é o investimento, de longe, mais popular do Brasil, além disso, também possui um carácter social, 65% dos depósitos devem ser utilizados pelos bancos para financiamento habitacional.
  • Trata-se de um investimento de fácil acesso e sem necessidade de investimento mínimo. O rendimento* é de 0,5% ao mês + TR. ( *Para a antiga poupança, depósitos feitos antes de 04 de maio de 2012).
  • A rentabilidade da poupança está atrelada a taxa SELIC, caso ela fique abaixo de 8,5% passa a render 70% da SELIC mais TR. No momento em que escrevo este post a SELIC está em 7,0%.
  • O dinheiro precisa ficar mínimo de 30 dias para que exista rendimento, caso seja sacado antes do aniversário não terá rendimento.
  • É um investimento quase que sem risco, tem garantia de até R$ 250 mil pelo FGC.
  • Trata-se de uma aplicação isenta de imposto de renda e IOF. Não existe taxa para as contas e possui liquidez diária.

Estas são as principais características da caderneta de poupança, e dito isso, para quem é interessante este tipo de investimento?

1 – PARA PESSOAS DE BAIXA RENDA

A grande maioria da população brasileira possui renda baixíssima, mas nem por isso devem deixar de fazer seus investimentos. Uma pessoa que só pode salvar R$ 15,00 por mês não pode ficar de fora de fazer sua aplicação. Se esta pessoa fizer isso por 12 meses, ao final do ano poderá pegar o valor final e colocar em algo mais rentável. Entenda que o mais importante é criar nesta pessoa o habito de investir e estimular o espírito de prosperidade.

2 – PORTA DE ENTRADA PARA OS INVESTIMENTOS

Não dá para esperar que alguém que nunca investiu,  ou que acabou de receber o seu primeiro salário da vida procure investimentos sofisticados.

A poupança é a aplicação mais fácil, com menor barreira de entrada e alta liquidez para se iniciar nos investimentos.

Poupança

3 – RESERVA DE EMERGENCIA

A liquidez e facilidade de retirada são diferenciais que não podem ser desprezados para quem quer constituir uma reserva de emergência. Apesar de rentabilidade baixa, a segurança deste investimento é favorável para compor este passo importante de seu planejamento financeiro.

4 – PARA QUEM NÃO TEM CONHECIMENTO ALGUM SOBRE INVESTIMENTOS

Esse é o caso da maioria das pessoas que conheço, possuem recursos mas nenhum conhecimento sobre onde colocar seu dinheiro. É claro que, o dinheiro só deve ficar lá até que a pessoa adquira o mínimo de conhecimento para migra para um CDB ou Titulo do Tesouro, por exemplo.

Porém, sei que muita gente não vai procurar outra forma de investimento, não vai abrir conta em uma corretora e nem em um banco de investimentos.

Entendo que não podemos desestimular as pessoas a poupar e investir. A vontade de aumentar seu patrimônio aumenta na mesma proporção que você enxerga ele crescer. Aos poucos, procurará mais informações sobre como rentabilizar melhor e estudar mais sobre como alcançar seus objetivos.

Por estes motivos que acredito na caderneta de poupança como uma modalidade de aplicação atrativa para a maioria da população Brasileira.

Um dia todos poderão ter recursos, conhecimento e coragem de se aventurar por outras modalidades de investimento, mas enquanto isso, não deixe de estudar e fazer seus investimentos.

Disclaimer – Eu não sou um profissional de finanças e nem pretendo ser. Entenda que você é responsável por seus investimentos e decisões. Sou apenas um apaixonado por finanças  pessoais e minhas opiniões e escolhas são particulares a minha filosofia e valores. Em outras palavras, se fizer cagada com seu dinheiro não me culpe.

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